香港银行开户中常见的 KYC 是什么？

相信办理过香港银行开户的朋友对于 KYC 这三个字母并不陌生，在银行开户的过程中，我们常常会听到这个词。

什么是 KYC ？

KYC 全称 Know your customer，即充分了解你的客户，是银行在为客户服务过程中，对客户的身份、常住地址或企业所从事的业务进行充分的了解，了解资金来源合法性，是反洗钱用于预防腐败的制度基础，也是银行预防风险的一种手段。

KYC 由哪些部分组成 ？

客户识别

即 Customer Identification Program（CIP），指对客户身份信息的收集、验证以及保存，包括根据已知信息核查客户是否为恐怖分子。

客户尽职调查

即 Customer Due Diligence（CDD），鉴别和筛选风险太高而无法与其开展业务的客户。

深入尽职调查

即 Enhanced Due Diligence（EDD），对高风险客户进行更进一步的尽职调查，深入了解更多信息，降低其金融犯罪的风险。

简化尽职调查

即 Simplified Due Diligence（SDD），是指针对如小额储蓄户等风险相对较低的客户的调查。

银行 KYC 的内容

银行 KYC 通常会以表格填写的方式进行，有时候也会由客户经理用口头问答的方式完成。个人客户和企业客户会有所不同，通常企业用户的 KYC 会更严格一点，主要区别如下：

个人客户

个人ID信息及联系方式

个人的税务身份信息

个人居住地址及邮寄地址

职业状况（工作职位、雇主等）

户口用途，开户理由

财富或收入情况

开户后交易金额及次数

开户资金来源

开户后使用的金融服务类型

企业客户

公司注册信息

公司的税务身份信息

公司的股东信息

公司往来业务的信息

公司的行业信息

公司的客户信息

公司的营业额